Начну с того что я беру кредиты часто, разные. Для меня это нормальная практика и инструмент которым можно пользоваться. Беру в крупных банках, гашу часто дорочно. Никаких проблем обычно нет. Подвохов не жду. Стандартные параметры кредитов — процентная ставка, вид и график платежей, страхование — выясняю на берегу и поехали.
Летом мне нужны были деньги, много. И один из кредиторов оказался Озон Банк. Успел взять там аж несколько кредитов суммарно на несколько млн. Ставка от 1,8 до 3,1% В МЕСЯЦ. Как вам ставка? Жесть понимаю, НО было принято решение что приемлемо на 1-4 мес. Далее закрою. Первый договор я прочитал по диагонали, т.к. подвоха не ждал. Остальные соотв. тоже просто подписывал электронной подписью и в продакшин. Далее я спокойно этим всем пользуюсь примерно с Июня-Августа. Их несколько и брались они в разное время.
Засада началась, когда я решил один из них погасить. Нажимаю досрочное погашение, а он мне пишет сумму больше чем сумма изначального займа, с учетом того что я уже внес несколько платежей. Платежи дифференцированные, где тело больше чем проценты. Тоесть вообще никак не сходится. Пишу в поддержку, а мне отвечают — читайте договор, у вас там все написано.
В договоре есть слон, которого я не заметил пункт "В случае полного досрочного возврата суммы займа, используется соотношение срока возврата и процентной ставки, указанное в Приложении". И таблица где то в конце договора:
Таблица
Ставка В МЕСЯЦ. ~65% годовых на текущий момент. С учетом общей суммы кредитов в несколько млн. переплаты получаются космические просто. Да я лошара, не увидел. Но я реально впервые сталкиваюсь с такой подставой. И надо сказать что в условиях кредита, в заявлении на займ (которое очень похоже на договор), графике об этом нет ни слова. Появляется этот пункт только в договоре, на последнем этапе, когда займ уже одобрен, на последней странице. Очевидно что сделано всё чтобы лох клиент не обратил на это внимание.
Вопросы:
1. Это законно вообще?
2. Есть шанс как то оспорить или молча фиксировать потери и платить?
Здравствуйте, Victor Ivanidze, Вы писали:
VI>Не понимаю проблемы — ну не гасите досрочно, а гасите вовремя.
Так там есть кредиты со ставкой 3,1% на 18 мес например. 37,5% годовых. Я бы в долгосрок такое ни за что не взял. Придется работать только на Озон Банк.
Здравствуйте, dom1532, Вы писали:
D>1. Это законно вообще?
Почему нет?
D>2. Есть шанс как то оспорить или молча фиксировать потери и платить?
Давно этот Озон банк на рынке кредитов? Почитай — кто-то может оспаривал? Если прецедентов не было — то шансы мизерные. Ну и на банки.ру сходи.
А так — не очень понимаю, в чем проблема. "Ставка от 1,8 до 3,1% В МЕСЯЦ" — не такая и космическая при ставке рефинансирования 15%
Попробуй разве что перекредитоваться в нормальном банке — например в Сбере сколько помню, никогда потребы "с подвохом" не были — досрок совершенно бесплатный, брал у них в разное время.
Здравствуйте, dom1532, Вы писали:
D>В договоре есть слон, которого я не заметил пункт "В случае полного досрочного возврата суммы займа, используется соотношение срока возврата и процентной ставки, указанное в Приложении". И таблица где то в конце договора:
Писец, конечно.
Не ожиданно такое от Озона. Много у них покупаю сейчас — продукты в основном. Если брал вещи и брак — без проблем возвращал.
Ну, тут там с усам. Я ещё на заре появления фининсовой системы в России услышал про разное кидалово с ДП и ЧДП, вплоть до того, что они могут быть не разрешены, поэтому про них я читаю в договоре чуть ли не в первую очередь.
D>И один из кредиторов оказался Озон Банк. https://www.banki.ru/services/responses/bank/ecombank/ >Начну с того что я беру кредиты часто, разные. Для меня это нормальная практика и инструмент которым можно пользоваться. Беру в крупных банках, гашу часто дорочно. Никаких проблем обычно нет. Подвохов не жду.
"Он просто ВЗЯЛ И ВСТАВИЛ не ТУДА"(c)
D>Так там есть кредиты со ставкой 3,1% на 18 мес например. 37,5% годовых. Я бы в долгосрок такое ни за что не взял. Придется работать только на Озон Банк.
А когда брали кредиты и подписывали бумаги, вы что, не соображали, что берете в долгосрок?
Вы простите, конечно, но вот уж воистину "лох не мамонт, лох не вымрет!"
И у вас, кажется, еще хватило дури и наглости тут на форуме у народа пытаться занимать...
Что-то я не пойму.
D>Далее я спокойно этим всем пользуюсь примерно с Июня-Августа. Их несколько и брались они в разное время.
Ну пусть с июня. Включая октябрь — 5 месяцев.
D>Засада началась, когда я решил один из них погасить. Нажимаю досрочное погашение, а он мне пишет сумму больше чем сумма изначального займа, с учетом того что я уже внес несколько платежей. Платежи дифференцированные, где D>В договоре есть слон, которого я не заметил пункт "В случае полного досрочного возврата суммы займа, используется соотношение срока возврата и процентной ставки, указанное в Приложении". И таблица где то в конце договора:
В таблице при досрочном погашении до 5 месяцев включительно — 4.90% в месяц. Итого за 5 месяцев 24.5%. Ну а при 3.1% будет 15.5%/ Разница есть, но не космическая. При том, что часть ты уже отдал — пересчитай избыток.
Ну а если с августа, то до 3 месяцев, и за 3 месяца 5.35% * 3 = 16.05%
D>Ставка В МЕСЯЦ. ~65% годовых на текущий момент. С учетом общей суммы кредитов в несколько млн. переплаты получаются космические просто.
А что тебе до годовых, если ты закроешь кредит после 5 месяцев ? После этого платить уже ничего не надо.
D>Вопросы: D>1. Это законно вообще?
Скорее всего да.
D>2. Есть шанс как то оспорить или молча фиксировать потери и платить?
Не знаю, вряд ли. В чем предмет спора ? ИМХО запрета в законе на изменение ставки при таких условиях нет. Но все же лучше спросить юристов.
Здравствуйте, viellsky, Вы писали:
V>Попробуй разве что перекредитоваться в нормальном банке — например в Сбере сколько помню, никогда потребы "с подвохом" не были — досрок совершенно бесплатный, брал у них в разное время.
Так у чувака есть деньги для досрочного погашения — просто с него при этом хотят доплаты за рассрочку уже по другой ставке. Жесть конечно
Здравствуйте, Victor Ivanidze, Вы писали:
VI>А когда брали кредиты и подписывали бумаги, вы что, не соображали, что берете в долгосрок?
Так написано же что планировал в короткую погасить, переплата была приемлемая — а тут банк внезапно за досрочку пересчитывает рассрочку по новым процентам.
S>Так написано же что планировал в короткую погасить, переплата была приемлемая — а тут банк внезапно за досрочку пересчитывает рассрочку по новым процентам.
Ну да, ну да, и фразу "штраф за досрочное погашение" наш наивный коллега ни разу не слышыл, и спросить про досрочное погашение не додумался...
Здравствуйте, sambl74, Вы писали:
S>Так написано же что планировал в короткую погасить, переплата была приемлемая — а тут банк внезапно за досрочку пересчитывает рассрочку по новым процентам.
Здравствуйте, dom1532, Вы писали:
D>Вопросы: D>1. Это законно вообще? D>2. Есть шанс как то оспорить или молча фиксировать потери и платить?
Я где-то краем уха слышал, что есть закон, обязывающий банки принимать досрочное погашение кредита без переплаты. Если это действительно так, то пункт договора, нарушающий закон, считается ничтожным. Имеет смысл поузнавать у более сведущих людей, действительно ли есть такое требование и как в точности оно звучит.
Здравствуйте, dom1532, Вы писали:
D>В договоре есть слон, которого я не заметил пункт "В случае полного досрочного возврата суммы займа, используется соотношение срока возврата и процентной ставки, указанное в Приложении". И таблица где то в конце договора:
Условия, конечно, людоедские.
Здесь жто называется prepayment penalty.
Наверное, нужно один раз на эти грабли наступить...
Урок дорогой, это да.
Здравствуйте, viellsky, Вы писали:
V>Давно этот Озон банк на рынке кредитов? Почитай — кто-то может оспаривал? Если прецедентов не было — то шансы мизерные. Ну и на банки.ру сходи.
Это оказалось "Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Озон Кредит»", в 2021г создали. Взял микрозайм на миллионы получается. На условиях как определенные слои населения до ЗП занимают
V>А так — не очень понимаю, в чем проблема. "Ставка от 1,8 до 3,1% В МЕСЯЦ" — не такая и космическая при ставке рефинансирования 15% V>Попробуй разве что перекредитоваться в нормальном банке — например в Сбере сколько помню, никогда потребы "с подвохом" не были — досрок совершенно бесплатный, брал у них в разное время.
Как не крути 3.1% это дорого, 37% в год. Ну и через несколько месяцев эти деньги уже не понадобятся и получится что ты платишьпросто так. Или. Даже если заемные деньги по такой стоимости будут еще нужны, то всеравно не выгодно. Тут дифференцированные платежи, тоесть даже когда пройдет 8 месяцев из 12ти, и останется допустим 30% долга. Платить я всеравно буду 3.1% от изначальной суммы. А это получается порядка 10+% от остатка в мес. А мог бы закрыть здесь и перекредитоваться в другом банке на остаток суммы. Если посчитать с разных сторон, платить весь срок такой дорогой и неудобный кредит не рентабельно.
Здравствуйте, Real 3L0, Вы писали:
R3>Писец, конечно. R3>Не ожиданно такое от Озона. Много у них покупаю сейчас — продукты в основном. Если брал вещи и брак — без проблем возвращал.
Более того, это займ для юрлиц. И еще для "партнеров" Озон. Вот честно вообще не ждал что может такое от них прилететь.
R3>Ну, тут там с усам. Я ещё на заре появления фининсовой системы в России услышал про разное кидалово с ДП и ЧДП, вплоть до того, что они могут быть не разрешены, поэтому про них я читаю в договоре чуть ли не в первую очередь.
Беру кредиты лет 15 уже. Никогда не сталкивался с ограничениями досрочного погашения. Поэтому и не вчитывался. Они как я понял нифига и не банк. Микрокредитная организация. У них и принцип весь на обмане и скрытых высоких процентах. В такое я еще не наступал.
R3>P.S. На тему подписка. Пиши, что дальше будет.
Здравствуйте, Osaka, Вы писали:
D>>И один из кредиторов оказался Озон Банк. O>https://www.banki.ru/services/responses/bank/ecombank/ >>Начну с того что я беру кредиты часто, разные. Для меня это нормальная практика и инструмент которым можно пользоваться. Беру в крупных банках, гашу часто дорочно. Никаких проблем обычно нет. Подвохов не жду. O>"Он просто ВЗЯЛ И ВСТАВИЛ не ТУДА"(c)
Пытался найти, отзывы про физлиц. Там совсем другая история видимо. И другие продукты.
Здравствуйте, Pavel Dvorkin, Вы писали:
PD>В таблице при досрочном погашении до 5 месяцев включительно — 4.90% в месяц. Итого за 5 месяцев 24.5%. Ну а при 3.1% будет 15.5%/ Разница есть, но не космическая. При том, что часть ты уже отдал — пересчитай избыток.
PD>Ну а если с августа, то до 3 месяцев, и за 3 месяца 5.35% * 3 = 16.05%
Посчитал в экселе, в пик (5-7 месяца) переплата получается ~9% от суммы займа. Еще +- 2 месяца — 7-8.5% от суммы займа. При больших суммах получается дофига. 90 000р с каждого миллиона. А когда таких займов несколько, становитс совсем тоскливо. И это только переплата, я еще и стандартные немаленькие проценты оплачиваю.
D>>Ставка В МЕСЯЦ. ~65% годовых на текущий момент. С учетом общей суммы кредитов в несколько млн. переплаты получаются космические просто. PD>А что тебе до годовых, если ты закроешь кредит после 5 месяцев ? После этого платить уже ничего не надо.
Стоимость вложенных в проект денег. У меня есть предел рентабельности, а тут они золотыми получатся. За пользование полгода, заплатить придется 30%.
Ситуация не такая что я получил прибыль и уже готов всё вернуть. Я хотел отдать часть, остальное постепенгно в течение ближайших месяцев. И теперь смотрю на всю эту историю так, что и не понятно как это в перспективе досрочно гасить при таких кабальных условиях. И 12-18 месяцев платить тоже смысла по такой ставке платить нет. Как минимум есть возможность перекредитоваться.
Здравствуйте, Victor Ivanidze, Вы писали:
VI>Ну да, ну да, и фразу "штраф за досрочное погашение" наш наивный коллега ни разу не слышыл, и спросить про досрочное погашение не додумался...
Веришь, никогда не сталкивался. Я вообще думал это рудимент, запрещенный на законодательном уровне. И действительно запрещено — банк не имеет права препятствовать досрочному погашению. Но похоже есть лазейка...
Здравствуйте, Victor Ivanidze, Вы писали:
D>>2. Есть шанс как то оспорить или молча фиксировать потери и платить?
VI>На эти вопросы ответить не могу.
VI>Не понимаю проблемы — ну не гасите досрочно, а гасите вовремя.
Так это же незаконно. Если хочешь погасить раньше, то нормальный кредитор должен быть не против. Если он против, то это на кабальные условия похоже.
В озоне уверен — они наняли кучу юристов, чтобы обмануть клиентов и просто так погасить не получится. Но в целом — это не нормально.
