Сообщение Re[3]: Куда вложить деньги? от 04.04.2021 10:53
Изменено 04.04.2021 11:13 gyraboo
Re[3]: Куда вложить деньги?
Здравствуйте, peer, Вы писали:
P>>>После переезда из Подмосковья в Москву осталась старая квартира.
P>>>Думали сдавать её. Но не люблю это дело, следить\потом ремонты делать\возиться с проблемами если что.
P>>>вот расматриваем вариант продажи квартиры, но непонятно пока куда вложить деньги. около 100К долларов.
P>>>Акции-облигации не предлагать.
P>>>Нужен более надежный вариант.
G>>Индексные ETF-золото-облигации. Без акций.
P>тут напрягает, что если брокер банкрот — мутная история не получится что вернуть деньги не получится?
Так нужно управлять рисками и диверсифицировать. Есть 2 вида рисков: торговые и неторговые.
Рассмотрим сначала, как управлять неторговыми рискам.
1. Банкротство брокера
Все активы, которые ты покупаешь, хранятся не у брокера, а в государственном репозитарии. Поэтому при банкротстве брокера твои активы не пропадут.
2. Мошенничество брокера
Что, если брокер не переводит твои активы в депозитарий, а гендир свалил с деньгами на какие-нибудь острова?
В России никак этот риск не нивелировать. Поэтому имеет смысл открыть счет и у американского брокера, у них есть гос.страховки на такой случай, поищи например про SIPC. Нужно убедиться, что брокер является членом SIPC. Брокеры типа Firstrade или IB, которые разрешают россиянам открывать счета, состоят в таких организациях.
Торговые риски, т.е. риск слить бабло из-за падения цены активов.
Как бороться: не покупать акции, если не готов детально изучать это дело.
Покупать ETF на индексные фонды. Потому что на дистанции индексы растут. Посмотри например график индекса S&P500, чтобы понять, какие колебания цены тебя ждут ,если ты купишь паи индексных фондов ETF на S&P500.
Чтобы застраховаться от банкротства конкретного фонда, лучше покупать паи разных фондов, например для индекса S&P500 в России это могут быть FXUS (близкий аналог S&P500), Сбер SP500, Тинькофф SP500.
График SP500 иногда падает, чтобы частично защититься от таких падений, т.е. сгладить общую кривую баланса портфеля, нужно хотя бы 20% портфеля иметь в золоте (например в ETF GD, Тинькофф Золото, ВТБ Золото), потому что часто при падении рынка акционных индексов типа SP500 золото наоборот растет в цене, и частично компенсирует падение.
Облигации тоже в размере 20%-30% от портфеля стабилизируют его. Я например покупаю облигации 7-10% годовых компаний с рейтингов ВВВ- и выше, а также паи фондов гос.облигаций США (краткосрочных, долгосрочных). Кредитный рейтинг компании гуглится за минуту. Покупать акции лучше не по рыночной цене (т.к. она может быть уже завышена в результате рыночных отношений), а на предварительной распродаже (аукцион размещения), там облигации торгуются по номинальной стоимости, как правило 1000 руб за штуку. Выйти на аукцион размещения позволяет ВТБ (там в мобильном брокере есть прям вкладка "Размещения"), Тинькоф вроде тоже, Сбер нет, комиссию за это не берут. Естественно, разом купить облигаций на все 20% капитала не получится, лучше на эти 20% капитала периодически докупать облигаций разных компаний и стран (например Белоруссия, Казахстан имеют неплохие облигации), в течение например года можно закупиться облигациями на твои 20% капитала, а в будущем, по мере погашения текущих облигация, закупать новые.
В итоге такой портфель, распределенный между парой руских (например ВТБ и Тинькофф, один из них открой как ИИС, чтобы ещё свержу получать 13% годовых от гос-ва) и одним западным (Fistrade или IB, Firstrade наверное лучше подойдет, т.к. он не требует ежемесячной активности и не взимает плату за простой, а IB вроде да) будет является диверсифицированным по неторговым рискам.
Диверсификация по торговым рискам осуществаляется покупкой 60% ETF индексных фондов, 20% золота и 20% облигаций. Также эти активы слабо коррелированы, что даст плавность баланса, т.е. общую низкую волатильность, это даст больше психологического комфорта во время кризисов и не даст позывов "распродать подешевевшие активы к черту".
Ещё я бы посоветовал 20% от тех 60% вложить в ПИФы рос.компаний, этот сектор хорошо растёт. Например, Арсагера Фонд Акций и ПИФ Добрыня Никитич. Это старые фонды, им 10-20 лет, и можно посмотреть их историю доходности.
Снимать прибыль на жизнь можно в размере 2-4% годовых, чтобы не руинить рост портфеля.
Это всё моё личное мнение конечно.
P>>>После переезда из Подмосковья в Москву осталась старая квартира.
P>>>Думали сдавать её. Но не люблю это дело, следить\потом ремонты делать\возиться с проблемами если что.
P>>>вот расматриваем вариант продажи квартиры, но непонятно пока куда вложить деньги. около 100К долларов.
P>>>Акции-облигации не предлагать.
P>>>Нужен более надежный вариант.
G>>Индексные ETF-золото-облигации. Без акций.
P>тут напрягает, что если брокер банкрот — мутная история не получится что вернуть деньги не получится?
Так нужно управлять рисками и диверсифицировать. Есть 2 вида рисков: торговые и неторговые.
Рассмотрим сначала, как управлять неторговыми рискам.
1. Банкротство брокера
Все активы, которые ты покупаешь, хранятся не у брокера, а в государственном репозитарии. Поэтому при банкротстве брокера твои активы не пропадут.
2. Мошенничество брокера
Что, если брокер не переводит твои активы в депозитарий, а гендир свалил с деньгами на какие-нибудь острова?
В России никак этот риск не нивелировать. Поэтому имеет смысл открыть счет и у американского брокера, у них есть гос.страховки на такой случай, поищи например про SIPC. Нужно убедиться, что брокер является членом SIPC. Брокеры типа Firstrade или IB, которые разрешают россиянам открывать счета, состоят в таких организациях.
Торговые риски, т.е. риск слить бабло из-за падения цены активов.
Как бороться: не покупать акции, если не готов детально изучать это дело.
Покупать ETF на индексные фонды. Потому что на дистанции индексы растут. Посмотри например график индекса S&P500, чтобы понять, какие колебания цены тебя ждут ,если ты купишь паи индексных фондов ETF на S&P500.
Чтобы застраховаться от банкротства конкретного фонда, лучше покупать паи разных фондов, например для индекса S&P500 в России это могут быть FXUS (близкий аналог S&P500), Сбер SP500, Тинькофф SP500.
График SP500 иногда падает, чтобы частично защититься от таких падений, т.е. сгладить общую кривую баланса портфеля, нужно хотя бы 20% портфеля иметь в золоте (например в ETF GD, Тинькофф Золото, ВТБ Золото), потому что часто при падении рынка акционных индексов типа SP500 золото наоборот растет в цене, и частично компенсирует падение.
Облигации тоже в размере 20%-30% от портфеля стабилизируют его. Я например покупаю облигации 7-10% годовых компаний с рейтингов ВВВ- и выше, а также паи фондов гос.облигаций США (краткосрочных, долгосрочных). Кредитный рейтинг компании гуглится за минуту. Покупать акции лучше не по рыночной цене (т.к. она может быть уже завышена в результате рыночных отношений), а на предварительной распродаже (аукцион размещения), там облигации торгуются по номинальной стоимости, как правило 1000 руб за штуку. Выйти на аукцион размещения позволяет ВТБ (там в мобильном брокере есть прям вкладка "Размещения"), Тинькоф вроде тоже, Сбер нет, комиссию за это не берут. Естественно, разом купить облигаций на все 20% капитала не получится, лучше на эти 20% капитала периодически докупать облигаций разных компаний и стран (например Белоруссия, Казахстан имеют неплохие облигации), в течение например года можно закупиться облигациями на твои 20% капитала, а в будущем, по мере погашения текущих облигация, закупать новые.
В итоге такой портфель, распределенный между парой руских (например ВТБ и Тинькофф, один из них открой как ИИС, чтобы ещё свержу получать 13% годовых от гос-ва) и одним западным (Fistrade или IB, Firstrade наверное лучше подойдет, т.к. он не требует ежемесячной активности и не взимает плату за простой, а IB вроде да) будет является диверсифицированным по неторговым рискам.
Диверсификация по торговым рискам осуществаляется покупкой 60% ETF индексных фондов, 20% золота и 20% облигаций. Также эти активы слабо коррелированы, что даст плавность баланса, т.е. общую низкую волатильность, это даст больше психологического комфорта во время кризисов и не даст позывов "распродать подешевевшие активы к черту".
Ещё я бы посоветовал 20% от тех 60% вложить в ПИФы рос.компаний, этот сектор хорошо растёт. Например, Арсагера Фонд Акций и ПИФ Добрыня Никитич. Это старые фонды, им 10-20 лет, и можно посмотреть их историю доходности.
Снимать прибыль на жизнь можно в размере 2-4% годовых, чтобы не руинить рост портфеля.
Это всё моё личное мнение конечно.
Re[3]: Куда вложить деньги?
Здравствуйте, peer, Вы писали:
P>>>После переезда из Подмосковья в Москву осталась старая квартира.
P>>>Думали сдавать её. Но не люблю это дело, следить\потом ремонты делать\возиться с проблемами если что.
P>>>вот расматриваем вариант продажи квартиры, но непонятно пока куда вложить деньги. около 100К долларов.
P>>>Акции-облигации не предлагать.
P>>>Нужен более надежный вариант.
G>>Индексные ETF-золото-облигации. Без акций.
P>тут напрягает, что если брокер банкрот — мутная история не получится что вернуть деньги не получится?
Так нужно управлять рисками и диверсифицировать. Есть 2 вида рисков: торговые и неторговые.
Рассмотрим сначала, как управлять неторговыми рискам.
1. Банкротство брокера
Все активы, которые ты покупаешь, хранятся не у брокера, а в государственном репозитарии. Поэтому при банкротстве брокера твои активы не пропадут.
2. Мошенничество брокера
Что, если брокер не переводит твои активы в депозитарий, а гендир свалил с деньгами на какие-нибудь острова?
В России никак этот риск не нивелировать. Поэтому имеет смысл открыть счет и у американского брокера, у них есть гос.страховки на такой случай, поищи например про SIPC. Нужно убедиться, что брокер является членом SIPC. Брокеры типа Firstrade или IB, которые разрешают россиянам открывать счета, состоят в таких организациях.
Торговые риски, т.е. риск слить бабло из-за падения цены активов.
Как бороться: не покупать акции, если не готов детально изучать это дело.
Покупать ETF на индексные фонды. Потому что на дистанции индексы растут. Посмотри например график индекса S&P500, чтобы понять, какие колебания цены тебя ждут ,если ты купишь паи индексных фондов ETF на S&P500.
Чтобы застраховаться от банкротства конкретного фонда, лучше покупать паи разных фондов, например для индекса S&P500 в России это могут быть FXUS (близкий аналог S&P500), Сбер SP500, Тинькофф SP500.
График SP500 иногда падает, чтобы частично защититься от таких падений, т.е. сгладить общую кривую баланса портфеля, нужно хотя бы 20% портфеля иметь в золоте (например в ETF GD, Тинькофф Золото, ВТБ Золото), потому что часто при падении рынка акционных индексов типа SP500 золото наоборот растет в цене, и частично компенсирует падение.
Облигации тоже в размере 20%-30% от портфеля стабилизируют его. Я например покупаю облигации 7-10% годовых компаний с рейтингов ВВВ- и выше, а также паи фондов гос.облигаций США (краткосрочных, долгосрочных). Кредитный рейтинг компании гуглится за минуту. Покупать акции лучше не по рыночной цене (т.к. она может быть уже завышена в результате рыночных отношений), а на предварительной распродаже (аукцион размещения), там облигации торгуются по номинальной стоимости, как правило 1000 руб за штуку. Выйти на аукцион размещения позволяет ВТБ (там в мобильном брокере есть прям вкладка "Размещения"), Тинькоф вроде тоже, Сбер нет, комиссию за это не берут. Естественно, разом купить облигаций на все 20% капитала не получится, лучше на эти 20% капитала периодически докупать облигаций разных компаний и стран (например Белоруссия, Казахстан имеют неплохие облигации), в течение например года можно закупиться облигациями на твои 20% капитала, а в будущем, по мере погашения текущих облигация, закупать новые.
В итоге такой портфель, распределенный между парой руских (например ВТБ и Тинькофф, один из них открой как ИИС, чтобы ещё свержу получать 13% годовых от гос-ва) и одним западным (Fistrade или IB, Firstrade наверное лучше подойдет, т.к. он не требует ежемесячной активности и не взимает плату за простой, а IB вроде да) будет является диверсифицированным по неторговым рискам.
Диверсификация по торговым рискам осуществаляется покупкой 60% ETF индексных фондов, 20% золота и 20% облигаций. Также эти активы слабо коррелированы, что даст плавность баланса, т.е. общую низкую волатильность, это даст больше психологического комфорта во время кризисов и не даст позывов "распродать подешевевшие активы к черту".
Ещё я бы посоветовал 20% от тех 60% вложить в ПИФы рос.компаний, этот сектор хорошо растёт. Например, Арсагера Фонд Акций и ПИФ Добрыня Никитич. Это старые фонды, им 10-20 лет, и можно посмотреть их историю доходности.
Снимать прибыль на жизнь можно в размере 2-4% годовых, чтобы не руинить рост портфеля. Продавать лучше части из те активов, которые наиболее выросли в цене (принцип "покупай дешево, продавай дорого").
Это всё моё личное мнение конечно.
P>>>После переезда из Подмосковья в Москву осталась старая квартира.
P>>>Думали сдавать её. Но не люблю это дело, следить\потом ремонты делать\возиться с проблемами если что.
P>>>вот расматриваем вариант продажи квартиры, но непонятно пока куда вложить деньги. около 100К долларов.
P>>>Акции-облигации не предлагать.
P>>>Нужен более надежный вариант.
G>>Индексные ETF-золото-облигации. Без акций.
P>тут напрягает, что если брокер банкрот — мутная история не получится что вернуть деньги не получится?
Так нужно управлять рисками и диверсифицировать. Есть 2 вида рисков: торговые и неторговые.
Рассмотрим сначала, как управлять неторговыми рискам.
1. Банкротство брокера
Все активы, которые ты покупаешь, хранятся не у брокера, а в государственном репозитарии. Поэтому при банкротстве брокера твои активы не пропадут.
2. Мошенничество брокера
Что, если брокер не переводит твои активы в депозитарий, а гендир свалил с деньгами на какие-нибудь острова?
В России никак этот риск не нивелировать. Поэтому имеет смысл открыть счет и у американского брокера, у них есть гос.страховки на такой случай, поищи например про SIPC. Нужно убедиться, что брокер является членом SIPC. Брокеры типа Firstrade или IB, которые разрешают россиянам открывать счета, состоят в таких организациях.
Торговые риски, т.е. риск слить бабло из-за падения цены активов.
Как бороться: не покупать акции, если не готов детально изучать это дело.
Покупать ETF на индексные фонды. Потому что на дистанции индексы растут. Посмотри например график индекса S&P500, чтобы понять, какие колебания цены тебя ждут ,если ты купишь паи индексных фондов ETF на S&P500.
Чтобы застраховаться от банкротства конкретного фонда, лучше покупать паи разных фондов, например для индекса S&P500 в России это могут быть FXUS (близкий аналог S&P500), Сбер SP500, Тинькофф SP500.
График SP500 иногда падает, чтобы частично защититься от таких падений, т.е. сгладить общую кривую баланса портфеля, нужно хотя бы 20% портфеля иметь в золоте (например в ETF GD, Тинькофф Золото, ВТБ Золото), потому что часто при падении рынка акционных индексов типа SP500 золото наоборот растет в цене, и частично компенсирует падение.
Облигации тоже в размере 20%-30% от портфеля стабилизируют его. Я например покупаю облигации 7-10% годовых компаний с рейтингов ВВВ- и выше, а также паи фондов гос.облигаций США (краткосрочных, долгосрочных). Кредитный рейтинг компании гуглится за минуту. Покупать акции лучше не по рыночной цене (т.к. она может быть уже завышена в результате рыночных отношений), а на предварительной распродаже (аукцион размещения), там облигации торгуются по номинальной стоимости, как правило 1000 руб за штуку. Выйти на аукцион размещения позволяет ВТБ (там в мобильном брокере есть прям вкладка "Размещения"), Тинькоф вроде тоже, Сбер нет, комиссию за это не берут. Естественно, разом купить облигаций на все 20% капитала не получится, лучше на эти 20% капитала периодически докупать облигаций разных компаний и стран (например Белоруссия, Казахстан имеют неплохие облигации), в течение например года можно закупиться облигациями на твои 20% капитала, а в будущем, по мере погашения текущих облигация, закупать новые.
В итоге такой портфель, распределенный между парой руских (например ВТБ и Тинькофф, один из них открой как ИИС, чтобы ещё свержу получать 13% годовых от гос-ва) и одним западным (Fistrade или IB, Firstrade наверное лучше подойдет, т.к. он не требует ежемесячной активности и не взимает плату за простой, а IB вроде да) будет является диверсифицированным по неторговым рискам.
Диверсификация по торговым рискам осуществаляется покупкой 60% ETF индексных фондов, 20% золота и 20% облигаций. Также эти активы слабо коррелированы, что даст плавность баланса, т.е. общую низкую волатильность, это даст больше психологического комфорта во время кризисов и не даст позывов "распродать подешевевшие активы к черту".
Ещё я бы посоветовал 20% от тех 60% вложить в ПИФы рос.компаний, этот сектор хорошо растёт. Например, Арсагера Фонд Акций и ПИФ Добрыня Никитич. Это старые фонды, им 10-20 лет, и можно посмотреть их историю доходности.
Снимать прибыль на жизнь можно в размере 2-4% годовых, чтобы не руинить рост портфеля. Продавать лучше части из те активов, которые наиболее выросли в цене (принцип "покупай дешево, продавай дорого").
Это всё моё личное мнение конечно.