Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на Банк возложена обязанность по контролю за движением денежных средств по счетам клиентов. Для проведения полноценного анализа Вашей деятельности просим предоставить в срок до 25.10.2021 (включительно) следующие сведения и копии документов (документы (сведения) предоставляются за 3-и месяца предшествующие дате запроса):
— выписки по счетам, открытым в других кредитных организациях (действующим или закрытым);
— копии налоговых деклараций в зависимости от используемой системы налогообложения за последний отчётный период;
— письмо, раскрывающее схему и особенности ведения бизнеса, конкурентные преимущества в отрасли, наличие информации в СМИ, наличие сайта и т.п.;
— копии платежных поручений, подтверждающих уплату налогов с деятельности за последний отчётный период.
Ну ок. Документы предоставил, декларации показал. Дальше что. Как узнать — забанят меня (заморозят операции по счетам) или все ок. Или и дальше пребывать в неведении?
Весь закон читать лень. У кого были похожие ситуации? Известил ли банк о результатах проверки?
Если вы параноик — это еще не значит, что за вами никто не следит
Здравствуйте, c3p0, Вы писали:
C>Ну ок. Документы предоставил, декларации показал. Дальше что. Как узнать — забанят меня (заморозят операции по счетам) или все ок. Или и дальше пребывать в неведении? C>Весь закон читать лень. У кого были похожие ситуации? Известил ли банк о результатах проверки?
рядовая ситуация. пребывать в неведении, банки ру полны таких отзывов. если забанят, то отнимут процентов 15 с остатка и деньги переведут куда скажете.
UPD. я на такое попал в первый же месяц деятельности как ИП — предоставил документы, отстали (молча).
Здравствуйте, Евгений Музыченко, Вы писали:
ЕМ>Здравствуйте, sr_dev, Вы писали:
_>>если забанят, то отнимут процентов 15 с остатка и деньги переведут куда скажете.
ЕМ>На каком основании отнимут?
в условиях договора или в "оффёрте" на сайте банка это есть. звучит что-то типа "непредоставление подтверждающих документов по операциям влечёт закрытие счета с комиссией 15% от остатка". "непредоставлением" при этом считают даже если им просто доки не понравились — на банки ру много про это. смысл этих 15% в том чтобы лишить смысла обнальную деятельность — обнальщики сами за неё берут порядка 10-15%
Здравствуйте, sr_dev, Вы писали:
_>"непредоставлением" при этом считают даже если им просто доки не понравились
Ну, это должно легко оспариваться в суде. "Непредоставление" — это непредоставление и есть, закон должен четко регламентировать тип, вид и содержание требуемых документов.
Здравствуйте, c3p0, Вы писали:
C>Ну ок. Документы предоставил, декларации показал. Дальше что. Как узнать — забанят меня (заморозят операции по счетам) или все ок. Или и дальше пребывать в неведении? C>Весь закон читать лень. У кого были похожие ситуации? Известил ли банк о результатах проверки?
Банк молодец, поймал вас за финансирование экстремистов. Сдайтесь с повинной — может скостят срок.
Здравствуйте, Евгений Музыченко, Вы писали:
ЕМ>Ну, это должно легко оспариваться в суде. "Непредоставление" — это непредоставление и есть, закон должен четко регламентировать тип, вид и содержание требуемых документов.
В суде разговор с экстремистами короткий — тюрьма.
C>Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» на Банк возложена обязанность по контролю за движением денежных средств по счетам клиентов. Для проведения полноценного анализа Вашей деятельности просим предоставить в срок до 25.10.2021 (включительно) следующие сведения и копии документов (документы (сведения) предоставляются за 3-и месяца предшествующие дате запроса):
C>- выписки по счетам, открытым в других кредитных организациях (действующим или закрытым);
C>- копии налоговых деклараций в зависимости от используемой системы налогообложения за последний отчётный период;
C>- письмо, раскрывающее схему и особенности ведения бизнеса, конкурентные преимущества в отрасли, наличие информации в СМИ, наличие сайта и т.п.;
C>- копии платежных поручений, подтверждающих уплату налогов с деятельности за последний отчётный период.
У знакомых аналогичную пургу запросили
А через месяц у банка лицензию отозвали
Вообще я бы такие данные предоставлять отказался. Это совершенно не их дело
У вас проблемы могут возникнуть, только если вы налоги не платите с этого счёта. А платите с другого
TW>>У вас проблемы могут возникнуть, только если вы налоги не платите с этого счёта. А платите с другого T>А это что, запрещено?
Это не запрещено. Налоги должны быть минимум 1% от оборота по счету. Если это не так, срабатывает триггер. В итоге, у сотрудника банка высвечивается "у ИП Пупкина сработал триггер".
Вот и пишут такие письма.
Я например налоги с другого банка плачу. А текущий банк мне выгоден по комиссиям, поэтому использую его только для снижения стоимости обслуживания. Думаю, декларация и платежки с другого банка должны их успокоить.
Перечитал интернетов. Видел срок 10 дней на решение банка в какой-то статье.
Если вы параноик — это еще не значит, что за вами никто не следит
Здравствуйте, c3p0, Вы писали:
C>Весь закон читать лень. У кого были похожие ситуации? Известил ли банк о результатах проверки?
У Тинькова есть удобный индикатор "подозрительности" аккаунта на предмет обналички. Если кратко — не надо торопиться выводить бабло в другие банки на счета физлиц (лучше пусть полежат недельку-две), должны быть расходные операции по счёту, связанные с хозяйственной деятельностью, должна быть оплата налогов. Тогда конкретно к Вам вопросов скорее всего не будет.
НО. Могут быть вопросы по Вашим контрагентам. Тогда всем, кто участвовал в операциях, доки тоже придётся предоставить.
Здравствуйте, Евгений Музыченко, Вы писали:
S>>Потому что ЦБ им это разрешает с барской руки.
ЕМ>Каким именно образом разрешает?
Вы первый день живете? Хоть один сотрудник банка был арестован и посажен за преследование клиентов? Хоть у одного банка отозвали лицензию за блокировку счетов?
S>>Безнал — это не ваши деньги.
ЕМ>Не затруднит пояснить?
Хоть у одного банка отозвали лицензию за блокировку счетов? Банк что хочет, то и делает.
Здравствуйте, c3p0, Вы писали:
C> У кого были похожие ситуации?
Ситуации были. Всё в порядке, не надо ничего бояться, сейчас попробую объяснить.
C> Известил ли банк о результатах проверки?
Нам приходили подобные запросы от пары наших банков. Поводы были разные — выплаты больших премий, вопросы по применению ставки налогов, приходу валюты. Мы всё предоставляли, но ответов не последовало, и после этого проблем в работе не было. Мы сделали вывод, что банки устроили наши объяснения.
Так что предоставьте то, что они просят и опишите в 2-3 абзацах — чем вы занимаетесь в целом. Ваша задача — показать, что вы законопослушный коммерс, который платит все налоги и не делает ничего странного. Некоторые банки, не знакомые со спецификой ИТ, могут просто не понимать природы вашей деятельности — так что это стоит объяснить хотя бы коротко. Если вы, например, ИТ-компания из реестра Минкомсвязи или вы в Сколково — вопросы будут 100%, даже не сомневайтесь. Если вы дошли до потолка страховых выплат за год и перестали их платить за кого-то из сотрудников — точно зададут вопросы. Если решили выплатить большую премию сотруднику по итогу работы — не дай вам бог не поставить первой платежкой его налоги, ещё до выплаты самой премии. Et cetera, et cetera...
Общее соображение на этот счет примерно такое.
Мы уже давно внутри коллектива считаем любой банк ещё одним контролирующим органом, наряду с ФНС, финмониторингом и прочими прекрасными людьми. Все они теперь по факту сгрузили на банк первичную проверку деятельности компаний и он вынужден делать работу регуляторов. При этом ответом на любые претензии и изумление будет число 115, этот ФЗ дает право требовать вообще всё, что угодно. Результат — появление вот таких писем счастья, которые ставят на уши бухгалтерию минимум на день. В случае возникновения у вас проблем по налогам и регуляторки, помимо вас попадет на штраф и разбирательства и ваш банк, ибо не уследил. Так что они превентивно на любую нестандартную операцию будут просить бумажку, которой можно будет потом прикрыться.
Когда модные банки вам говорят, что они — ваши партнеры по ведению бизнеса, это не совсем так. Просто помимо контролирующих функций они ещё и позволяют проводить через них деньги, и на том спасибо.
Такова нынешняя реальность, просто примите её и жить станет чуть легче
Здравствуйте, sanuk, Вы писали:
S>Хоть один сотрудник банка был арестован и посажен за преследование клиентов?
Я не интересовался, но подобное "преследование клиентов" не образует состава преступления, поэтому ни арестовать, ни посадить сотрудников нельзя. Ну, и ЦБ — не последняя инстанция при разрешении подобных конфликтов, есть еще гражданский суд и арбитраж.
S>Хоть у одного банка отозвали лицензию за блокировку счетов?
Опять-таки не знаю, а это может являться основанием для отзыва лицензии по условиям ЦБ?
Заодно хотелось бы узнать, какая доля тех, кому надолго блокировали счета, придирались и т.п., действительно вела честный бизнес, предоставляла все требуемые документы и т.п. И какая доля из них подавала грамотные жалобы в ЦБ и судебные иски.
