Здравствуйте, Ziaw, Вы писали:
Z>С чего бы? Ты ежемесячно гасишь часть долга и проценты на оставшуюся сумму (размер этих процентов от срока не зависит, зависит только от оставшейся суммы и ставки). Если ты внесешь еще какую-то часть оставшейся суммы, процентов в следующий месяц станет пропорционально меньше.
Видимо, зависит от банка. У меня сейчас примерно начало погашения ипотечного кредита, который я взял под 11.5%. Допустим, что сейчас в месяц я плачу 30 тысяч рублей. Из них примерно 20 тысяч — это погашение процентов, а 10 тысяч — это погашение основного долга. Соотношение как-то сильно отличается от 11.5%, не так ли?
Теперь я хочу вносить большую сумму. Она может быть использована двумя способами:
1. уменьшением времени выплаты кредита, то есть вместо положенных 10 лет я, внося таким образом деньги сверх выплан, могу уменьшить срок до 9-ти, 8-ми... лет;
2. уменьшением ежемесячной выплаты, а срок остаётся прежним.
И в первом, и во втором случае вносимая мной сумма пойдёт на погашение как основного долга, так и процентов. И соотношение, что пойдёт на проценты, а что на основной долг будет практически таким же, как распределяется обычный ежемесячный взнос, то есть большая часть денег уйдёт на погашение процентов, а основной долг снизится минимально (и следом за ним проценты). То есть особой выгоды досрочно погашать у меня нет никакой, лучше лишние деньги класть на депозит, который сейчас 16-18-20% и выше годовых. А после, когда депозит достигнет величины оставшегося долга, его целиком на это и пустить. Вот.
На правах имхо:
— Челу надо было валить из геймдева как можно раньше — жутко нестабильная отрасль где переработки норма, и все такое
— Всегда отношусь настороженно к семьям где >=3 детей (а уж 5 при отсутствии нормальных условий это явный перебор). Такое ощущение что с головой у таких не всегда в порядке и своих тараканов полно (религиозные или какие-то иные хз). Так что возможно, причины постоянных увольнений в самом челе, а не в компаниях где он работал.
— Удивило, что переезды были весьма болезненны, видимо все-таки заявляемая мобильность американцев это скорее миф
Здравствуйте, DmitrySpb79, Вы писали:
DS>- Удивило, что переезды были весьма болезненны, видимо все-таки заявляемая мобильность американцев это скорее миф
По-моему, у вас какой-то искажающий фильтр стоит на входе. Человек херову тучу раз переезжает в погоне за доходом от любимого дела, а вывод вы делаете, что мобильность — миф. Что вас не устраивает в его мобильности? Что он при этом не помирает от счастья? Знаете анекдот про демо-версию в аду? Так в реальности мобильность именно так и выглядит. Он, может, и рад бы не ездить, но ездит. К примеру, наш разработчик не будет всем рисковать, сядет на жопу ровно в своем Саратове (пример вымышленный, совпадения случайны) и будет сидеть. И, кстати, будет при этом намного счастливее.
Здравствуйте, 0BD11A0D, Вы писали:
BDA>По-моему, у вас какой-то искажающий фильтр стоит на входе. Человек херову тучу раз переезжает в погоне за доходом от любимого дела, а вывод вы делаете, что мобильность — миф. Что вас не устраивает в его мобильности?
Мне казалось что там это воспринимается более позитивно что ли, а не слезы-депрессии-психологи-etc. Впрочем лично не был, так что может ошибаюсь.
BDA>К примеру, наш разработчик не будет всем рисковать, сядет на жопу ровно в своем Саратове
У нас все проще (или наоборот сложнее, как посмотреть) — ездить некуда, т.к. в большинстве городов ИТ практически не развито
Здравствуйте, DmitrySpb79, Вы писали:
DS>Мне казалось что там это воспринимается более позитивно что ли, а не слезы-депрессии-психологи-etc. Впрочем лично не был, так что может ошибаюсь.
Как воспринимается, это, по-моему, другой вопрос.
Напомнили: Кузнецов рассказывал, что в кризис 2008 года у них сильно вырос спрос на дантистов. Потому, что ад и скрежет зубовный. А послушаешь, так все just fine.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>В наших банках не так. Гасить досрочно ты сможешь не основной долг, а основной долг и проценты. Поэтому погасив кредит досрочно, ты выплатишь всё равно намного больше, чем в случае кредита с меньшим сроком. Это во-первых. N>Во-вторых, ежемесячные выплаты не будут в два раза ниже, как в твоём примере. Ты в своих расчётах забываешь о процентах.
Не в "наших банках", а конкретно в вашем банке. У меня ипотека в сбере, никаких заявлений на досрочное погашение не пишу, плачу сколько угодно. Досрочное погашение сразу же снижает сумму процентов.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>Видимо, зависит от банка. У меня сейчас примерно начало погашения ипотечного кредита, который я взял под 11.5%. Допустим, что сейчас в месяц я плачу 30 тысяч рублей. Из них примерно 20 тысяч — это погашение процентов, а 10 тысяч — это погашение основного долга. Соотношение как-то сильно отличается от 11.5%, не так ли?
Оно и должно отличаться, сумма долга большая, процентов много.
N>Теперь я хочу вносить большую сумму.
Эта сумма уменьшит основной долг.
N>1. уменьшением времени выплаты кредита, то есть вместо положенных 10 лет я, внося таким образом деньги сверх выплан, могу уменьшить срок до 9-ти, 8-ми... лет; N>2. уменьшением ежемесячной выплаты, а срок остаётся прежним.
N>И в первом, и во втором случае вносимая мной сумма пойдёт на погашение как основного долга, так и процентов.
Проценты начисляются ежемесячно на твой долг. Если ты платишь 20 тысяч процентов в месяц при ставке 11% годовых, то ты должен банку чуть больше 2 млн (20000*12/0,11).
N>И соотношение, что пойдёт на проценты, а что на основной долг будет практически таким же, как распределяется обычный ежемесячный взнос,
Соотношение определяется так, из ежемесячного платежа отнимаются проценты — остальное идет на погашение долга. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы ты погасил долг за нужное время.
N>то есть большая часть денег уйдёт на погашение процентов, а основной долг снизится минимально (и следом за ним проценты). То есть особой выгоды досрочно погашать у меня нет никакой, лучше лишние деньги класть на депозит, который сейчас 16-18-20% и выше годовых. А после, когда депозит достигнет величины оставшегося долга, его целиком на это и пустить. Вот.
На проценты не пойдет ничего. Совсем. Если раньше банк мог какие-то штрафы прописывать, то сейчас это незаконно.
