Здравствуйте, пыщьпышь, Вы писали:

П>>>Нет. Не такая же, меньше. Возьми калькулятор ипотеки и посчитай, что выгоднее — вносить раз за разом одинакового размера платеж со, скажем, 5000 руб. досрочки и направлять оную на сокращение платежа или сокращение срока.
П>>>Это не математика, это финансы и проценты считаются несколько сложнее.

K>>Нет, он прав. Никакой разницы нет.

П>Но ты, конечно, не проверял в указанных условиях?

Я очень много чего проверял

K>>А проценты в финансах и математике считаются конечно же одинаково

П>Технически да, но нет.

Вот реально, напрягись и постарайся разобраться. Очень важно понимать как работает кредит.

П>Ну и правильно, к чему вдаваться во все эти типы платежей — аннуитетные или дифференцированные. Что там думать о том, что проценты гасятся первыми, а тело кредита — что осталось, о величине процентов на разный срок.

Никакие проценты "первыми" не платятся.

Вся разница между аннуитетными и дифференцированными платежами в том, что в дифференцированных платежах размер погашения суммы основного долга каждый месяц одинаковый. Но тебе никто не мешает то же самое воспроизвести и при аннуитетном платеже, добавляя нужную сумму досрочками. Аннуитетный платеж легко превращается в диффиренцированный с помощью правильного расчета досрочек.

Каждый день ты платишь процент на сумму основного долга. Процент — константа. Сумму основного долга ты можешь менять. Всё. Это ключевой момент. Всё остальное — мишура, которая из этого принципа выводится. Хочешь заплатить меньше процентов? Быстрее погашай основной долг. И благодаря досрочкам темпы погашения зависят только от тебя. Банк всего-лишь задает нижную планку.
То же самое с выбором между снижением ежемесячного платежа и сокращением срока при досрочке. Не разрешают тебе сокращать срок? Ничего страшного. Пусть снизят сумму ежемесячного платежа, а ты досрочкой каждый месяц повышай эту сумму обратно. И тогда фактический график будет идентичен тому, какой был бы при сокращении срока.

Здравствуйте, пыщьпышь, Вы писали:

П>>>Нет. Не такая же, меньше. Возьми калькулятор ипотеки и посчитай, что выгоднее — вносить раз за разом одинакового размера платеж со, скажем, 5000 руб. досрочки и направлять оную на сокращение платежа или сокращение срока.
П>>>Это не математика, это финансы и проценты считаются несколько сложнее.

K>>Нет, он прав. Никакой разницы нет.

П>Но ты, конечно, не проверял в указанных условиях?

Я очень много чего проверял

K>>А проценты в финансах и математике считаются конечно же одинаково

П>Технически да, но нет.

Вот реально, напрягись и постарайся разобраться. Очень важно понимать как работает кредит.

П>Ну и правильно, к чему вдаваться во все эти типы платежей — аннуитетные или дифференцированные. Что там думать о том, что проценты гасятся первыми, а тело кредита — что осталось, о величине процентов на разный срок.

Никакие проценты "первыми" не платятся.

Вся разница между аннуитетными и дифференцированными платежами в том, что в дифференцированных платежах размер погашения суммы основного долга каждый месяц одинаковый. Но тебе никто не мешает то же самое воспроизвести и при аннуитетном платеже, добавляя нужную сумму досрочками. Аннуитетный платеж легко превращается в диффиренцированный с помощью правильного расчета досрочек.

То же самое с выбором между снижением ежемесячного платежа и сокращением срока при досрочке. Не разрешают тебе сокращать срок? Ничего страшного. Пусть снизят сумму ежемесячного платежа, а ты досрочкой каждый месяц повышай эту сумму обратно. И тогда фактический график будет идентичен тому, какой был бы при сокращении срока.

Каждый день ты платишь процент на сумму основного долга. Процент — константа. Сумму основного долга ты можешь менять. Всё. Это ключевой момент. Всё остальное — мишура, которая из этого принципа выводится. Хочешь заплатить меньше процентов? Быстрее погашай основной долг. И благодаря досрочкам темпы погашения зависят только от тебя. Банк всего-лишь задает нижную планку.