Здравствуйте, __kot3, Вы писали:
__>Здравствуйте, 0BD11A0D, Вы писали:
BDA>>Про пиццу повеселило, а про тетку с пятью детьми — ничего грустнее не читал. __>Employment at will, все нормально
тема сисек не раскрыта. в сша мне предлагали лечь под контракт, согласно которому я не могу работать в индустрии над похожими проектами если вдруг решу свалить с работы или меня уволят. и хотя энфорсить этот контракт было бы очень сложно, ложиться под него я так и не лег. зато легли другие. так что employment at will можно трактовать двояко.
не забывайте, что программисты часто сталкиваются с тем, что граница между знаниями (собственность работодателя) и опытом (ваша собственность) настолько тонкая и зыбкая, что незаметная. разумеется, если жуниор решил уйти и если он не прихватил исходных кодов, то какие к нему могут быть претензии? правильно, никаких. а если архитектор системы захочет сменить место работы, то IP у него в голове.
само по себе увольнение это не есть плохо или хорошо. нужно смотреть на конкретные условия. и тогда грустная история может оказаться очень даже веселой. по настоящему грустная история это когда вас ушли на условиях существенно затрудняющих последующее трудоустройство.
americans fought a war for a freedom. another one to end slavery. so, what do some of them choose to do with their freedom? become slaves.
Здравствуйте, gress, Вы писали:
BDA>>Про пиццу повеселило, а про тетку с пятью детьми — ничего грустнее не читал.
G>Непонятно, зачем, уже имея троих детей и уже имея проблемы с материальной базой, было заводить еще 4 и 5? Это за гранью разума просто.
ничего ты не понимаешь потому что не женщина.
5 детей == мать героиня, медаль, льготы, пенсия, садик без очереди, бесплатный проезд аэрофлотом, квартира в москве.
Здравствуйте, Stanislaw K, Вы писали:
SK>Здравствуйте, gress, Вы писали:
SK>ничего ты не понимаешь потому что не женщина.
Спасибо, поржала. Мне говорили, кстати, про это уже неоднократно.
SK>5 детей == мать героиня, медаль, льготы, пенсия, садик без очереди, бесплатный проезд аэрофлотом, квартира в москве.
У них там с соцзащитой оч.фигово. Моя однокурсница внезапно стала матерью-одиночкой троих детей в штатах. Вернулась в Россию, ибо няню или садик на троих детей в одни руки не потянуть. А в Питере купила квартиру в кредит, дети в бесплатном гос. садике, сама на работе, по вечерам няня детей на кружки водит.
Правда, муж одумался, тоже вернулся в Россию и они еще и четвертого сообразили
Здравствуйте, gress, Вы писали:
SK>>ничего ты не понимаешь потому что не женщина.
G> Спасибо, поржала. Мне говорили, кстати, про это уже неоднократно.
покажи сиськисиськи не главное женщина — это особый склад ума.
SK>>5 детей == мать героиня, медаль, льготы, пенсия, садик без очереди, бесплатный проезд аэрофлотом, квартира в москве.
G>У них там с соцзащитой оч.фигово. Моя однокурсница внезапно стала матерью-одиночкой троих детей в штатах. Вернулась в Россию,
Здравствуйте, gress, Вы писали:
G>У них там с соцзащитой оч.фигово. Моя однокурсница внезапно стала матерью-одиночкой троих детей в штатах. Вернулась в Россию, ибо няню или садик на троих детей в одни руки не потянуть. А в Питере купила квартиру в кредит
Не верю. Чтобы в РФ без 50% взноса купить квартиру в кредит, надо ничего не есть и не пить, всё банку отдавать.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
Aё>Не верю. Чтобы в РФ без 50% взноса купить квартиру в кредит, надо ничего не есть и не пить, всё банку отдавать.
Подробностей не знаю, может, она что-то привезла из штатов, может, родители помогли. Это не очень близкая знакомая, я не расспрашивала.
Сейчас уже можно без стартового взноса под залог имеющегося жилья брать (у моих сверстников у многих доли в родительских квартирах). Тогда вроде таких программ не было.
Здравствуйте, gress, Вы писали:
G>Подробностей не знаю, может, она что-то привезла из штатов, может, родители помогли. Это не очень близкая знакомая, я не расспрашивала. G>Сейчас уже можно без стартового взноса под залог имеющегося жилья брать (у моих сверстников у многих доли в родительских квартирах). Тогда вроде таких программ не было.
Если в семье только один работает, то выплачивать ипотеку без огромного первоначального взноса- фантастика.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
Aё>Если в семье только один работает, то выплачивать ипотеку без огромного первоначального взноса- фантастика.
Зависит от квалификации. Я сейчас в одни руки содержу трех пенсионеров и снимаю квартиру в Мск. В принципе, можно было бы и ипотеку. Но сейчас время такое, непонятное, слишком рискованно. А то дело происходило году в 2010 емнип.
Здравствуйте, gress, Вы писали:
G>Зависит от квалификации. Я сейчас в одни руки содержу трех пенсионеров и снимаю квартиру в Мск. В принципе, можно было бы и ипотеку. Но сейчас время такое, непонятное, слишком рискованно. А то дело происходило году в 2010 емнип.
Я в своё время в одни руки с 2k(2006)-3k(2010) снимал квартиру в Мск, содержал семью и откладывал по 1k$ в мес (вплоть до 2010года). Однако, этого было недостаточно, чтобы набрать 100k на первоначальный взнос и ещё 100k занять у банка- на однушку в Москве.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
Aё>Не верю. Чтобы в РФ без 50% взноса купить квартиру в кредит, надо ничего не есть и не пить, всё банку отдавать.
Я в Питере в этом августе взял ипотеку с 30% взносом. Жена не работает, сидит с двумя детьми. Процент ещё низкий, 11.5%на 10 лет. Каждый месяц отдаю 20-25% от зп. Справляюсь.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>Я в Питере в этом августе взял ипотеку с 30% взносом. Жена не работает, сидит с двумя детьми. Процент ещё низкий, 11.5%на 10 лет. Каждый месяц отдаю 20-25% от зп. Справляюсь.
Сколько это все в абсолютных величинах? Я правильно понимаю, что аренда обошлась бы дороже?
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
N>>Я в Питере в этом августе взял ипотеку с 30% взносом. Жена не работает, сидит с двумя детьми. Процент ещё низкий, 11.5% на 10 лет. Каждый месяц отдаю 20-25% от зп. Справляюсь. Aё>Сколько это все в абсолютных величинах? Я правильно понимаю, что аренда обошлась бы дороже?
Аренда раза в полтора дешевле. По-другому и не бывает. Абсолютные цифры, наверное, называть не буду.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
Aё>Если в семье только один работает, то выплачивать ипотеку без огромного первоначального взноса- фантастика.
Смотря кем работать. Для учителей, к примеру, фантастика — но там можно по соц программам получить. Большинство моих знакомых (программисты и радиотехники) вполне себе покупают в ипотеку, причем вторые половины обычно заняты детьми. Первоначальный взнос — 25-30%, живут неплохо. Сам я уже во вторую ипотеку ввязался, при том что жена вышла на работу только вот-вот из декрета. И ничего так, что в первую ипотеку по заграницам ездить денег хватало, что сейчас. Плюс кружки для детей, частный садик и прочие радости жизни. Сложно придумать в чем себе отказываем из-за нехватки денег, а не времени. Вообщем, программисту в РФ надо очень постараться чтобы ипотека была проблемой.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>>>Я в Питере в этом августе взял ипотеку с 30% взносом. Жена не работает, сидит с двумя детьми. Процент ещё низкий, 11.5% на 10 лет. Каждый месяц отдаю 20-25% от зп. Справляюсь. Aё>>Сколько это все в абсолютных величинах? Я правильно понимаю, что аренда обошлась бы дороже?
N>Аренда раза в полтора дешевле. По-другому и не бывает. Абсолютные цифры, наверное, называть не буду.
Т.е. зп 190к в Питере, и за 4млн уже классические советские однушки идут. Когда уезжал в 2010, в Москве 100к считалось приличной зп, а однушки шли от 200k$ (6-7 млн).
10 лет за однушку в городе или 2ку на выселках плюс время сбора первоначального взноса (года 3-4?)
Большая часть активной жизни. За крохотную квартирку в жутком климате при зарплате доступной единицам. Пичаль.
Вы только что подтвердили, что в Питере в одиночку квартиру практически не заработать.
Здравствуйте, mik1, Вы писали:
N>>Примерно верно, но все суммы несколько выше. Квартира практически 4 млн.
M>10 лет за однушку в городе или 2ку на выселках плюс время сбора первоначального взноса (года 3-4?) M>Большая часть активной жизни. За крохотную квартирку в жутком климате при зарплате доступной единицам. Пичаль.
А почему кстати на 10 лет? Можно же взять у банка 8-10 млн на 30 лет и купить большую квартиру в Питере (а не Купчино)? M>Вы только что подтвердили, что в Питере в одиночку квартиру практически не заработать.
Программисту невозможно, а мать-одиночка с 3 детьми легко, gress не даст соврать.
Здравствуйте, RedUser, Вы писали:
RU>Потому что проценты. Если брать кредит на большой срок, то платёж не сильно меньше, а выплачивать заметно дольше. Смысла нет.
Т.е. если даже взять на3 раза больший срок, банк не даст в кредит в 3 раза больше денег, правильно? Но всё равно у меня сомнения, зачем себя ограничивать сроком в 10 лет: досрочно выплатить никто не мешает, а в случае временных финансовых сложностей, чем меньше обязательный платёж, тем легче соблюдать свои обязательства перед банком.
Aё>Т.е. если даже взять на3 раза больший срок, банк не даст в кредит в 3 раза больше денег, правильно?
Если при той же месячной выплате, то, думаю, денег дадут больше хорошо если раза в полтора.
Aё>Но всё равно у меня сомнения, зачем себя ограничивать сроком в 10 лет: досрочно выплатить никто не мешает, а в случае временных финансовых сложностей, чем меньше обязательный платёж, тем легче соблюдать свои обязательства перед банком.
Это да. Но с другой стороны для каждого досрочного погашения скорее всего потребуется специально идти в банк оформлять это дело + могут быть ограничения вроде минимальной суммы.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
Aё>А почему кстати на 10 лет? Можно же взять у банка 8-10 млн на 30 лет и купить большую квартиру в Питере (а не Купчино)? M>>Вы только что подтвердили, что в Питере в одиночку квартиру практически не заработать. Aё>Программисту невозможно, а мать-одиночка с 3 детьми легко, gress не даст соврать.
Мать-одиночка до декрета 7 лет проработала в штатах, могла что-то привезти оттуда, может, у них там жилье было, я же не знаю. И в СПб работала не программистом, а фин.директором в крупной компании
Здравствуйте, gress, Вы писали:
G>Мать-одиночка до декрета 7 лет проработала в штатах, могла что-то привезти оттуда, может, у них там жилье было, я же не знаю. И в СПб работала не программистом, а фин.директором в крупной компании
Где владелец был влюблен в нее в школе...
И не выиграла, а проиграла...
Здравствуйте, mik1, Вы писали:
M>10 лет за однушку в городе или 2ку на выселках плюс время сбора первоначального взноса (года 3-4?)
Первоначальный взнос насобирал в другом городе, но по срокам верно.
M>Большая часть активной жизни. За крохотную квартирку в жутком климате при зарплате доступной единицам. Пичаль.
Утверждение прозвучало так, будто я на эти годы в монастырь ушёл. Нет, жизнь всё также прекрасна, как и без ипотеки. Климат я выбрал сам, мне он подходит. Я жил по несколько лет на Дальнем Востоке, в Германии, в Ставрополе. Наездами в Москве (чёртов муравейник) и Украине. В Питере мне понравилось больше всего, ощущаю себя тут очень комфортно. Это во-первых.
Во-вторых, тут всегда можно найти интересную работу. И ехать на неё будет при этом не больше часа.
В-третьих, мы говорим о культурной столице. Не так много мест в России, где я могу выбирать куда сходить. Оперы, балеты,драматические спектакли, комедии, концерты... Всё это очень доступно, чем я за несколько лет не устаю пользоваться, такие у меня потребности.
Самый большой лично для меня минус — отсутствие свежих фруктов и овощей, к которым я привык при жизни на югах. Тут разве что мелкие яблоки в Магните пахнут похоже на обычные, у них поверхность не покрыта воском и их не надо чистить перед едой. Иногда скучаю по свежей клубнике или черешне. Вот так.
M>Вы только что подтвердили, что в Питере в одиночку квартиру практически не заработать.
Ты удивишься, но зарабатывают. Многие коренные петербуржцы рассказывают, что детство провели в коммуналках. А в 90-х и 00-х и родители успели купить себе квартиру, и они сами тоже. Уж не знаю, насколько велика была родительская помощь.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
M>>10 лет за однушку в городе или 2ку на выселках плюс время сбора первоначального взноса (года 3-4?) N>Первоначальный взнос насобирал в другом городе, но по срокам верно.
M>>Вы только что подтвердили, что в Питере в одиночку квартиру практически не заработать. N>Ты удивишься, но зарабатывают. Многие коренные петербуржцы рассказывают, что детство провели в коммуналках. А в 90-х и 00-х и родители успели купить себе квартиру, и они сами тоже. Уж не знаю, насколько велика была родительская помощь.
Знаю-знаю. На стыке веков был короткий промежуток, когда цены на квартиры были (с сегодняшней точки зрения) ниже плинтуса, а вот зарплаты у части народа начали резко расти.
Вот именно тогда и в Мск народ едва ли не за год за квартиры расплачивался.
Но мы то живем сегодня, да? А сегодня — однушка/двушка за 13-14 лет при близкой к топовой зп (за исключением тонкой прослойки получающей доходы в валюте).
Впрочем в моем заКАД-ье с доступностью жилья еще хуже.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>Оперы, балеты,драматические спектакли, комедии, концерты... Всё это очень доступно, чем я за несколько лет не устаю пользоваться, такие у меня потребности.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали: Aё>Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали: N>>Оперы, балеты,драматические спектакли, комедии, концерты... Всё это очень доступно, чем я за несколько лет не устаю пользоваться, такие у меня потребности. Aё>Пляж забыл Aё>Image: pic_3784390b7157ab1d5f57eedc9f6fee5f.jpg
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
M>>10 лет за однушку в городе или 2ку на выселках плюс время сбора первоначального взноса (года 3-4?) M>>Большая часть активной жизни. За крохотную квартирку в жутком климате при зарплате доступной единицам. Пичаль. Aё>А почему кстати на 10 лет? Можно же взять у банка 8-10 млн на 30 лет и купить большую квартиру в Питере (а не Купчино)?
1. Лично мне брать кредит более чем на 15 лет психологически не комфортно. 10 лет в самый раз.
2. Как уже писали, меньше переплат. Ну и нет проблем, как в случае с досрочным погашением (заявления в банк, все дела).
3. Некоторые банки не дают кредит на весь срок с фиксированной процентной ставкой. Чаще бывает так: столько-то лет фиксированная, а после плавающая. Если брать кредит на долгий срок, то риски с плавающей ставкой увеличиваются. Да ну на.ер!
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>1. Лично мне брать кредит более чем на 15 лет психологически не комфортно. 10 лет в самый раз.
Не понимаю этого. Погасить досрочно за 10 лет никто не запрещает.
N>2. Как уже писали, меньше переплат. Ну и нет проблем, как в случае с досрочным погашением (заявления в банк, все дела).
Не знал, что такой геморрой. В Австралии для ипотеки есть оффсет-счет: туда можно ложить деньги (и вынимать тоже), и тело кредита уменьшается на эту сумму.
Здравствуйте, Aртём, Вы писали:
N>>1. Лично мне брать кредит более чем на 15 лет психологически не комфортно. 10 лет в самый раз. Aё>Не понимаю этого. Погасить досрочно за 10 лет никто не запрещает.
Не мешает, но дискомфорт есть.
N>>2. Как уже писали, меньше переплат. Ну и нет проблем, как в случае с досрочным погашением (заявления в банк, все дела). Aё>Не знал, что такой геморрой. В Австралии для ипотеки есть оффсет-счет: туда можно ложить деньги (и вынимать тоже), и тело кредита уменьшается на эту сумму.
Тоже есть счёт, но списывается всегда фиксированная сумма. Чтобы списалось больше, надо пойти в банк с письменным заявлением. Лишний напряг.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>Не мешает, но дискомфорт есть.
У меня наоборот: обязательство платить банку $200 каждый месяц вызывает больший риск, чем обязательство платить $100 и по желанию $50-150 сверху на оффсет. Причем в случае форс-мажора можно вытащить 100 и дать банку их списать официально.
N>Тоже есть счёт, но списывается всегда фиксированная сумма. Чтобы списалось больше, надо пойти в банк с письменным заявлением. Лишний напряг.
Если есть счет, то списывать больше не надо: банк начисляет проценты с учетом суммы на счете. Единственная разница с "банк официально списал больше",- если захочеь вынуть деньги из ипотеки (машину там купить за кэш, как пример)- придется идти в банк, писать заявление и т.д.
N>>Не мешает, но дискомфорт есть. Aё>У меня наоборот: обязательство платить банку $200 каждый месяц вызывает больший риск, чем обязательство платить $100 и по желанию $50-150 сверху на оффсет. Причем в случае форс-мажора можно вытащить 100 и дать банку их списать официально.
В наших банках не так. Гасить досрочно ты сможешь не основной долг, а основной долг и проценты. Поэтому погасив кредит досрочно, ты выплатишь всё равно намного больше, чем в случае кредита с меньшим сроком. Это во-первых.
Во-вторых, ежемесячные выплаты не будут в два раза ниже, как в твоём примере. Ты в своих расчётах забываешь о процентах.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>В наших банках не так. Гасить досрочно ты сможешь не основной долг, а основной долг и проценты. Поэтому погасив кредит досрочно, ты выплатишь всё равно намного больше, чем в случае кредита с меньшим сроком. Это во-первых.
С чего бы? Ты ежемесячно гасишь часть долга и проценты на оставшуюся сумму (размер этих процентов от срока не зависит, зависит только от оставшейся суммы и ставки). Если ты внесешь еще какую-то часть оставшейся суммы, процентов в следующий месяц станет пропорционально меньше.
Здравствуйте, Ziaw, Вы писали:
Z>С чего бы? Ты ежемесячно гасишь часть долга и проценты на оставшуюся сумму (размер этих процентов от срока не зависит, зависит только от оставшейся суммы и ставки). Если ты внесешь еще какую-то часть оставшейся суммы, процентов в следующий месяц станет пропорционально меньше.
Видимо, зависит от банка. У меня сейчас примерно начало погашения ипотечного кредита, который я взял под 11.5%. Допустим, что сейчас в месяц я плачу 30 тысяч рублей. Из них примерно 20 тысяч — это погашение процентов, а 10 тысяч — это погашение основного долга. Соотношение как-то сильно отличается от 11.5%, не так ли?
Теперь я хочу вносить большую сумму. Она может быть использована двумя способами:
1. уменьшением времени выплаты кредита, то есть вместо положенных 10 лет я, внося таким образом деньги сверх выплан, могу уменьшить срок до 9-ти, 8-ми... лет;
2. уменьшением ежемесячной выплаты, а срок остаётся прежним.
И в первом, и во втором случае вносимая мной сумма пойдёт на погашение как основного долга, так и процентов. И соотношение, что пойдёт на проценты, а что на основной долг будет практически таким же, как распределяется обычный ежемесячный взнос, то есть большая часть денег уйдёт на погашение процентов, а основной долг снизится минимально (и следом за ним проценты). То есть особой выгоды досрочно погашать у меня нет никакой, лучше лишние деньги класть на депозит, который сейчас 16-18-20% и выше годовых. А после, когда депозит достигнет величины оставшегося долга, его целиком на это и пустить. Вот.
На правах имхо:
— Челу надо было валить из геймдева как можно раньше — жутко нестабильная отрасль где переработки норма, и все такое
— Всегда отношусь настороженно к семьям где >=3 детей (а уж 5 при отсутствии нормальных условий это явный перебор). Такое ощущение что с головой у таких не всегда в порядке и своих тараканов полно (религиозные или какие-то иные хз). Так что возможно, причины постоянных увольнений в самом челе, а не в компаниях где он работал.
— Удивило, что переезды были весьма болезненны, видимо все-таки заявляемая мобильность американцев это скорее миф
Здравствуйте, DmitrySpb79, Вы писали:
DS>- Удивило, что переезды были весьма болезненны, видимо все-таки заявляемая мобильность американцев это скорее миф
По-моему, у вас какой-то искажающий фильтр стоит на входе. Человек херову тучу раз переезжает в погоне за доходом от любимого дела, а вывод вы делаете, что мобильность — миф. Что вас не устраивает в его мобильности? Что он при этом не помирает от счастья? Знаете анекдот про демо-версию в аду? Так в реальности мобильность именно так и выглядит. Он, может, и рад бы не ездить, но ездит. К примеру, наш разработчик не будет всем рисковать, сядет на жопу ровно в своем Саратове (пример вымышленный, совпадения случайны) и будет сидеть. И, кстати, будет при этом намного счастливее.
Здравствуйте, 0BD11A0D, Вы писали:
BDA>По-моему, у вас какой-то искажающий фильтр стоит на входе. Человек херову тучу раз переезжает в погоне за доходом от любимого дела, а вывод вы делаете, что мобильность — миф. Что вас не устраивает в его мобильности?
Мне казалось что там это воспринимается более позитивно что ли, а не слезы-депрессии-психологи-etc. Впрочем лично не был, так что может ошибаюсь.
BDA>К примеру, наш разработчик не будет всем рисковать, сядет на жопу ровно в своем Саратове
У нас все проще (или наоборот сложнее, как посмотреть) — ездить некуда, т.к. в большинстве городов ИТ практически не развито
Здравствуйте, DmitrySpb79, Вы писали:
DS>Мне казалось что там это воспринимается более позитивно что ли, а не слезы-депрессии-психологи-etc. Впрочем лично не был, так что может ошибаюсь.
Как воспринимается, это, по-моему, другой вопрос.
Напомнили: Кузнецов рассказывал, что в кризис 2008 года у них сильно вырос спрос на дантистов. Потому, что ад и скрежет зубовный. А послушаешь, так все just fine.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>В наших банках не так. Гасить досрочно ты сможешь не основной долг, а основной долг и проценты. Поэтому погасив кредит досрочно, ты выплатишь всё равно намного больше, чем в случае кредита с меньшим сроком. Это во-первых. N>Во-вторых, ежемесячные выплаты не будут в два раза ниже, как в твоём примере. Ты в своих расчётах забываешь о процентах.
Не в "наших банках", а конкретно в вашем банке. У меня ипотека в сбере, никаких заявлений на досрочное погашение не пишу, плачу сколько угодно. Досрочное погашение сразу же снижает сумму процентов.
Здравствуйте, Nuzhny, Вы писали:
N>Видимо, зависит от банка. У меня сейчас примерно начало погашения ипотечного кредита, который я взял под 11.5%. Допустим, что сейчас в месяц я плачу 30 тысяч рублей. Из них примерно 20 тысяч — это погашение процентов, а 10 тысяч — это погашение основного долга. Соотношение как-то сильно отличается от 11.5%, не так ли?
Оно и должно отличаться, сумма долга большая, процентов много.
N>Теперь я хочу вносить большую сумму.
Эта сумма уменьшит основной долг.
N>1. уменьшением времени выплаты кредита, то есть вместо положенных 10 лет я, внося таким образом деньги сверх выплан, могу уменьшить срок до 9-ти, 8-ми... лет; N>2. уменьшением ежемесячной выплаты, а срок остаётся прежним.
N>И в первом, и во втором случае вносимая мной сумма пойдёт на погашение как основного долга, так и процентов.
Проценты начисляются ежемесячно на твой долг. Если ты платишь 20 тысяч процентов в месяц при ставке 11% годовых, то ты должен банку чуть больше 2 млн (20000*12/0,11).
N>И соотношение, что пойдёт на проценты, а что на основной долг будет практически таким же, как распределяется обычный ежемесячный взнос,
Соотношение определяется так, из ежемесячного платежа отнимаются проценты — остальное идет на погашение долга. Ежемесячный платеж рассчитывается таким образом, чтобы ты погасил долг за нужное время.
N>то есть большая часть денег уйдёт на погашение процентов, а основной долг снизится минимально (и следом за ним проценты). То есть особой выгоды досрочно погашать у меня нет никакой, лучше лишние деньги класть на депозит, который сейчас 16-18-20% и выше годовых. А после, когда депозит достигнет величины оставшегося долга, его целиком на это и пустить. Вот.
На проценты не пойдет ничего. Совсем. Если раньше банк мог какие-то штрафы прописывать, то сейчас это незаконно.
