Здравствуйте, pik, Вы писали:

pik>маленький аппаратик за 30 евро намного удобнее
Как этот аппаратик будет работать без договора с банком? Его собственно банк и предоставляет бесплатно, только для этого нужно иметь зарегистрированный бизнес.
И на кой этот аппаратик для разовых или сезонных платежей частными лицами друг другу?

pik>c 2005 года https://de.wikipedia.org/wiki/Sofort%C3%BCberweisung
pik>с 2017 в режиме реального времени, которой у вас до сих нету https://de.wikipedia.org/wiki/Echtzeit%C3%BCberweisung
То есть предлагаешь о реализации почитать по-немецки.

pik>кроме того у вас быстрым можно только смешные суммы переводить
Это для тебя они смешные. И зачем переводить "несмешные" суммы в реальном времени, чтобы потом за голову схватиться и понять, что сделал это необдуманно?