Здравствуйте, jhfrek, Вы писали:

J>

J>...я уверился, что мифов, легенд и заблуждений вокруг «автогражданки» нагромождено куда больше, чем казалось

Следует теорию подучить немного. Сравнивать поступление взносов за год и выплаты за тот же год не корректно при росте рынка. Рост рынка — за счет новых авто. Застраховались они в середине 2014 и премия попала в отчет 2014года, а выплаты по этому полису могут быть и в 2015. Требуется в таблицу добавить столбец — выплаты в 2015 по договорам заключенным в 2014, выплаты в 2014 по договорам 2013 и т.д. И далее сравнивать столбец поступления премии и выплаты с учетом будущих убытков.

Если перестают покупать новые авто, рост поступления премий прекращается и тут догоняют убытки... Для таких убытков страховые компании создают резервы. Некоторое подобие как в банках резервы, только там все сложнее — вернут кредиты или нет. В страховой проще — есть статистика аварий и если аварийность будет на том же уровне, то вполне понятно сколько денег придется выплатить. Правда тут засада — если поступили деньги в рублях и страховая их в резервах в рублях держит, а курс скакнул и стоимость зарубежных запчастей тоже, то непонятно как столько выплатить в будущем на ремонт по новым ценам.

Собственно если не смотреть в будущее, то страховая компания может работать как пирамида — за счет текущих поступлений покрывать убытки, заключать как можно больше договоров и т.д. Хотя по сути может быть уже убыточна, но за счет увеличения количества клиентов пока деньги только увеличиваются... А когда приток новых клиентов прекращается, догоняют выплаты и банкрот. А если запрещают продавать полисы, как Росгостраху. Остается только надеется что резервов хватит на выплату убытков. Если не хватит, то значит была пирамида.

Если посмотреть сколько компаний разорилось — я бы не сказал что на ОСАГО страховые в деньгах купались.